Face aux risques d’impayés de loyers, l’assurance loyers impayés se présente comme une solution de protection pour les bailleurs. Découvrez dans cet article l’intérêt de souscrire à cette garantie et comment elle fonctionne.
Sommaire :
- Pourquoi souscrire à une assurance loyers impayés ?
- Le fonctionnement de l’assurance loyers impayés
- Les critères et conditions pour être éligible à la garantie
- Les exclusions et limitations de l’assurance loyers impayés
- Les tarifs et formules d’assurance proposées
Pourquoi souscrire à une assurance loyers impayés ?
L’assurance loyers impayés est une garantie facultative mais fortement recommandée pour les propriétaires bailleurs. Elle permet en effet de couvrir les risques liés aux impayés de loyers, qui peuvent entraîner des pertes financières conséquentes et mettre en péril la rentabilité du bien immobilier. Cette assurance apporte donc une sécurité supplémentaire et permet au propriétaire d’être indemnisé en cas de défaut de paiement du locataire.
Le fonctionnement de l’assurance loyers impayés
L’assurance loyers impayés est généralement proposée par des compagnies d’assurance spécialisées ou par des agences immobilières dans le cadre de leur offre de gestion locative. Elle couvre plusieurs types de risques, dont :
- Les impayés de loyer et charges du locataire
- Les dégradations et détériorations causées par le locataire
- Les frais de contentieux et les honoraires d’huissier liés au recouvrement des loyers impayés
En cas d’impayé, l’assureur indemnise le propriétaire à hauteur du montant du loyer et des charges non perçus, dans la limite du plafond fixé au contrat. La prise en charge intervient généralement après une franchise d’un mois ou deux, et peut durer jusqu’à 12 ou 24 mois selon les formules.
Les critères et conditions pour être éligible à la garantie
Pour bénéficier de l’assurance loyers impayés, le propriétaire doit respecter certaines conditions lors de la sélection de son locataire. Les critères d’éligibilité varient selon les assureurs, mais portent généralement sur :
- Le niveau de revenus du locataire : il doit disposer d’un revenu équivalent à trois fois le montant du loyer charges comprises (ou deux fois s’il dispose d’une caution solidaire)
- La situation professionnelle : le locataire doit être en CDI (hors période d’essai), fonctionnaire titulaire, retraité ou indépendant avec une ancienneté minimale
- Le respect des plafonds de loyers : certains assureurs imposent des plafonds de loyers en fonction de la localisation du bien et de sa surface
Les exclusions et limitations de l’assurance loyers impayés
Il est important de bien lire les conditions générales du contrat d’assurance loyers impayés, car certaines exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Parmi celles-ci, on peut citer :
- Les impayés résultant d’un différend entre le propriétaire et le locataire (travaux non réalisés, vices cachés, etc.)
- Les dégradations causées par un tiers ou résultant d’un événement extérieur (catastrophe naturelle, incendie…)
- Les frais liés à l’expulsion du locataire lorsque celle-ci n’est pas obtenue dans le cadre d’une procédure judiciaire
Les tarifs et formules d’assurance proposées
Le coût de l’assurance loyers impayés varie en fonction du niveau de garantie choisi et du montant des loyers. Les tarifs oscillent généralement entre 2 % et 4 % du montant annuel des loyers charges comprises. Plusieurs formules sont proposées sur le marché, avec des garanties plus ou moins étendues :
- La garantie de base, qui couvre uniquement les impayés de loyer et charges
- La garantie étendue, qui inclut également les dégradations et détériorations causées par le locataire
- La garantie complète, qui englobe l’ensemble des risques ainsi que les frais de contentieux et d’huissier
Il est donc essentiel de bien comparer les offres d’assurance loyers impayés pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.
Ainsi, l’assurance loyers impayés représente une protection incontournable pour les propriétaires bailleurs. Elle permet de sécuriser leurs revenus locatifs et de faire face aux éventuels impayés sans mettre en danger leur situation financière. Bien choisir sa formule et son assureur est donc primordial pour bénéficier d’une couverture adaptée à ses besoins.